Vermeide diese Fehler: Erfolgreiche Erstellung eines Finanzplans

Viele Unternehmer beauftragen Finanzplaner:innen, weil die Erstellung eines Finanzplans einer der kompliziertesten Teile eines Geschäftsplans ist. Denn man muss bedenken, dass unabhängig davon, wie großartig ein Produkt oder wie ausgeklügelt die Marketingstrategie ist, am Ende alles davon abhängt, wie viel Umsatz die Geschäftsidee einbringt. Deshalb ist es entscheidend, mit dem Finanzplan Investor:innen und Kreditinstituten eine rentable Entwicklung des Unternehmens mit angemessenen und realistischen Zahlen zu präsentieren. Wir zeigen dir, wie du einen professionellen Finanzplan von Expert:innen erstellen lassen kannst und auf welche Fallstricke du achten musst.

Wenn du deinen Businessplan samt Zahlen nicht allein aufstellen willst, unterstützen wir dich in der Strategieberatung.

Warum sollte man einen Finanzplaner beauftragen?

Einen Finanzplan zu erstellen, der professionell und ansprechend ist, kann selbst für Absolvierende eines Wirtschaftsstudiums eine Herausforderung sein. Der Finanzplan stellt den schriftlichen Teil des Geschäftsplans in Zahlen dar. Genauigkeit, Zahlenwissen und Erfahrung sind unerlässlich, um Kreditgeber:innen und Banken zu überzeugen. Zahlenjongleur:innen wie Bänker:innen und Investor:innen sind schon von Berufs wegen gut darin, und sie bemerken Fehler sofort.

Aus diesem Grund sind Finanzplanvorlagen und Standardsoftware nur von begrenztem Nutzen, da sie oft zu universell und nicht auf dein Unternehmen zugeschnitten sind. Außerdem sind die Vorlagen oft unvollständig und wichtige Elemente bleiben unberücksichtigt. Wir erstellen Finanzpläne nach einem eigenen Konzept, das auf dein Vorhaben zugeschnitten ist.

Was beinhaltet ein Finanzplan?

Der Finanzplan ist ein wesentlicher Bestandteil des Geschäftsplans und besteht mindestens aus den folgenden Punkten. Aus ihnen sollte klar hervorgehen, wie viel Kapital als Investition benötigt wird und wie das Unternehmen langfristig Gewinne erwirtschaften wird:

Gewinn- und Verlustrechnung: Eine Gewinn- und Verlustrechnung, auch Rentabilitätsvorschau genannt, zeigt, welcher Gewinn oder Verlust durch den Geschäftsbetrieb erwirtschaftet wird. Entscheidende Größen für eine Gewinn- und Verlustrechnung sind zum Beispiel die Gewinnspanne, der Umsatz und der Rohstoffverbrauch.

Liquiditätsplan: Der Liquiditätsplan ist einer der entscheidendsten Faktoren für Unternehmen und sollte auch langfristig ständig aktualisiert werden. So kann beispielsweise ein Zahlungsverzug eines Großkunden das Unternehmen in Schwierigkeiten bringen. Ein wichtiges Controllinginstrument ermittelt den Liquiditätsstand, zeigt frühzeitig mögliche Engpässe auf und hilft dem Unternehmen, frühzeitig Gegenmaßnahmen zur Sicherung der Liquidität zu ergreifen.

Kapitalflussrechnung: Die Kapitalflussrechnung stellt die Zahlungsströme eines Unternehmens dar und zeigt die Herkunft und Verwendung der liquiden Mittel. Anhand der Kapitalflussrechnung kann z.B. überprüft werden, ob ein Unternehmen trotz hoher Investitionen genügend Geld in der Kasse hat, um die laufende Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten.

Gemeinkostenbudget: Im Gemeinkostenbudget werden alle laufenden Kosten des Unternehmens übersichtlich dargestellt und bestenfalls auf eindeutige Parameter wie Personalkosten, Raumkosten und Instandhaltungskosten heruntergebrochen. Diese Kosten sind allgemein und können nicht direkt einem Kostenträger, z.B. einem Produkt, zugeordnet werden.

Weitere Bestandteile eines Finanzplans sind:

• Produktdatenblatt mit Einzelkosten
• Absatzplan
• Bankkredit (falls zutreffend)
• Break-even-Analyse

Tipps für die Auswahl eines Experten für Finanzpläne

Es gibt viele Anbieter:innen von Finanzplänen auf dem Markt, und ihre Preise sind oft sehr unterschiedlich. Doch gerade im digitalen Zeitalter ist es umso schwieriger, zuverlässige Anbieter:innen zu finden. Gefälschte Kundenrezensionen und versteckte Kosten sind nur die Spitze des Eisbergs. Deshalb solltest du bei der Auswahl einer Dienstleister:in auf folgende Punkte achten:

• Referenzen: Wenn Finanzplanungsexpert:innen beauftragt werden, sollte man stets auf die bisherigen Ergebnisse des Unternehmens achten. Lies die Bewertungen des Unternehmens und die Referenzen auf der Website sorgfältig durch. Außerdem können sich bisherige Erfolge in einem ersten Gespräch erläutern lassen.
• Beratungsleistung: Finanzplanexpert:innen sollten dich nicht nur bei der Erstellung des finanziellen Gesamtkonzepts unterstützen. Sie sollten dir aus Erfahrung auch sagen können, welche Förderprogramme zu deinem Vorhaben passen.
• Garantierter Preis: Lies dir den Dienstleistungsvertrag vor der Unterzeichnung sorgfältig durch und achte darauf, dass der Vertrag verständlich ist. Lass dir zum Beispiel einen Finanzplan zu einem Festpreis erstellen, und die genauen Ergebnisse sollten im Vertrag festgehalten werden.
• Erstes Treffen: Ein kostenloses Erstgespräch sollte bei der Erstellung eines Finanzplans obligatorisch sein. Hier können Erwartungen geschildert werden und es kann festgestellt werden, ob der Dienstleister für dein Unternehmen persönlich geeignet ist.
• Zertifizierungen und Listungen für Fördermittel wie die BAFA-Beratungsförderung: Sie übernimmt je nach Standort 50 oder 80 % der förderfähigen Beratungskosten und du bekommst Gewissheit, dass eine staatliche Behörde das Unternehmen zugelassen hat.

Außerdem ist es wichtig, mehrere Anbieter zu vergleichen, um sich einen Marktüberblick zu verschaffen.

3 Erfolgsfaktoren für einen professionellen Finanzplan

Sei realistisch bei den Annahmen, wenn du einen Finanzplan erstellst. Investor:innen und Banken kennen die Branche oft sehr gut und können übertriebene Umsätze und zu niedrig kalkulierte Kosten sofort erkennen.

Wie bei der Planung der Ausgaben sollte auch der Liquiditätsplan detailliert ausgearbeitet und die in deiner Branche üblichen Zahlungsfristen berücksichtigt werden. In Branchen mit verlängerten Zahlungsfristen, wie z. B. dem Lebensmitteleinzelhandel, können Optionen wie Factoring in den Finanzplan aufgenommen werden. Dies zeigt, dass du dir Gedanken über etwaige Liquiditätsprobleme gemacht und Lösungen ausgearbeitet hast.

Berücksichtige die zukünftige Entwicklung des Unternehmens und passe die langfristigen Zahlen an. Wichtige Faktoren sind Größenvorteile, mit denen niedrigere Kosten für das Produkt oder die Dienstleistung ausgehandelt werden können. Ein weiterer kritischer Punkt sind Mitarbeiter, die nach längerer Betriebszugehörigkeit ein höheres Gehalt verlangen. Bei der Entwicklung des Unternehmens müssen auch die Kosten für die Einstellung neuer Mitarbeiter berücksichtigt werden. Um ein Unternehmen langfristig so effizient wie möglich zu führen, sind neue Stellen wie Abteilungsleiter:innen, die z. B. das Verkaufsteam leiten, unvermeidlich und müssen im Finanzplan berücksichtigt werden. Nur so kannst du Banken und Investorenfirmen zeigen, dass du unternehmerisch denkst und dich nicht scheust, Verantwortungsbereiche effizient an Mitarbeiter zu delegieren.

Beauftragung eines Finanzplaners - der optimale Prozess

Aus unserer Erfahrung ist der folgende Prozess die optimale und effizienteste Vorgehensweise, wenn du einen Finanzplan erstellen lassen willst:

1. In der Bestandsaufnahme und dem Onboarding-Gespräch wird die Geschäftsidee bewertet, vorhandene Unterlagen werden analysiert und gemeinsam mit der dienstleistenden Person wird ein Zeitplan erstellt.
2. Innerhalb eines festgelegten Zeitraums erstellt das Dienstleistungsunternehmen den Finanzplan und klärt mit dir eventuelle Rückfragen. Der erste Entwurf sollte ausführlich mit dir besprochen werden, und deine Rückmeldungen sollten dann in den Finanzplan einfließen. Ein angemessener Zeitrahmen für die Erstellung eines Finanzplans sind vier Wochen.
3. Nach Fertigstellung sollte das Unternehmen dich mit seiner Erfahrung bei der Beantragung von Fördermitteln unterstützen.

Wie viel kostet es, Finanzplaner:innen zu engagieren?

Ein individueller, professioneller Finanzplan beginnt bei 1.000 € und kann bei großen Projekten schnell deutlich teurer werden. Der endgültige Preis wird von Faktoren wie der Zielgruppe des Finanzplans, der Geschäftsidee, dem Umfang und dem Detaillierungsgrad des Finanzplans bestimmt.

Prüfe in jedem Fall, ob ein Förderprogramm die Kosten für die externe Erstellung ganz oder teilweise übernimmt. Für weitere Informationen zu den einzelnen Förderungen und zur Erstellung des Finanzplans stehen wir gerne zur Verfügung.

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